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2022年美国留学生信用卡推荐/各类信用卡对比

信用卡推荐
kevin.b.lee 发表于: 2022-07-17
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很多到美国留学的留学生都没有SSN社会安全号, 也没有信用记录,但是也想申请美国信用卡,一是可以让自己的生活过得稍微宽裕一下, 二是学生信用卡可以帮助您建立良好的信用记录和提高信用评分,方便以后在美国的生活,如在美国旅行,购物,租车等。

当然,这个也是可以实现的,有很多可以接受无SSN和无信用评分的信用卡,留学生也有资格获得这类美国信用卡。这种低门槛的信用卡可以当做自己的第一张信用卡。

但是,一些信用卡需要ITIN来申请,  ITIN是美国联邦税务局专门为留学生和非美国公民没有SSN社安号但又有报税需求的个人设立的报税号。

这种留学生/学生信用卡与其他信用卡一样有效,尽管信用额度相对较低。它具有信用卡提供的便利功能,可以在紧急情况下救急,还可以建立信用记录和获得良好的信用评分。

前往华人帮, 查看更多海外攻略.

美国学生/留学生信用卡对比推荐

信用卡特点申请门槛年费返现及奖励
Chase Freedom® Student无年费
信誉良好可得奖励
使用ITIN即可申请该卡1%返现
五年每年20美元奖励
Deserve EDU Mastercard最好的学生信用卡
 
门槛最低
无需SSN和ITIN可申请
1%返现
奖一年亚马逊Prime会员
 
Petal 2 Visa Credit Card返现率随着信用逐渐提高
最高可授信$10000美元
使用ITIN即可申请该卡1%返现
6 个月后返现1.25%
Capital One SavorOne Rewards for Students最适合吃饭和娱乐使用ITIN即可申请该卡餐饮、娱乐和视频返现3%
杂货店3%返现
其他消费1%返现
Citi Premier® Card最适合日常消费使用ITIN即可申请该卡1.5%返现

美国留学生/学生信用卡推荐

1. Chase Freedom® Student – 无年费,信誉良好可得奖励, 开卡奖励$50

摩根大通银行学生信用卡

这款大通银行的学生Visa信用卡对所有消费都提供1%的固定返现。它没有年费。而且,如果您的帐户保持良好信誉, 即时还款,您就有资格获得长达五年每年20 美元奖励。

使用ITIN即可申请该卡。

优点:

  • 无年费
  • 所有消费得1%现金返还
  • 开户后三个月内消费一次即可获得50美元的开卡奖励
  • 五年内每年为信誉良好的持卡人提供20美元的Credit奖励
  • 14.99%可变年利率,相对较低
  • 开户后10个月内按时还款5个月,即可提高信贷额度
  • 可以通过Chase的Credit Journey计划免费获得信用评分
  • 卡片被盗刷免责
  • 新购商品提供120天损坏和偷盗险,最高赔付$500/件,每张卡最多赔付$50,000。
  • 对于预付并且无法退款的旅行,由于疾病,恶劣天气等造成行程取消或缩短,可赔付最高$1,500/人,最高$6,000/行程
  • 可轻松使用Chase App冻结和解冻自己的信用卡
  • 可将返现转到自己的美国银行卡,在亚马逊购物,礼品卡用于购物,旅行等
  • 可获得3个月免费DashPass服务,12美元以上外卖订单免费送餐

缺点:

  • 境外刷卡消费会被收取3%的国外交易费

这张卡非常适合留学生和大学生,所有消费都提供1%返现,非常直接简单。返现永不过期,并且随时可以兑现。

立即申请!

2. Deserve EDU Mastercard – 最好的学生信用卡,门槛最低,无需SSN和ITIN可申请

deserve edu 学生信用卡

Deserve EDU万事达卡申请资格:留学生或学生,不需要保证金,不需要SSN, 无需个人纳税人识别号码 (ITIN), 简直是零门槛就可申请。

留学生,具有学生身份的美国公民和永久居民也有资格申请该卡。

优点:

  • 学生几乎零门槛即可申请
  • 所有消费提供1%的返现奖励
  • 开户三个月内消费500美元,即可获得一年亚马逊Prime学生会员资格,价值59美元
  • 无年费
  • 无境外交易费,回中国和到美国之外旅行都可以刷卡
  • 无需押金
  • Deserve会向美国三大信用局中的两个TransUnion和Experian 报告您的付款情况,有助于提高信用评分
  • 可获得高达600美元的手机保护险
  • 可通过手机应用程序App 管理和跟踪您的支出,设置自动付款或冻结您的卡片
  • 可以在几分钟内查看是否通过资格预审而不会影响您的信用评分
  • 享受万事达卡白金福利,例如手机保险、租车保险等福利
  • 授信额度最高为$5000美元

缺点:

  • 不接受欠款转移
  • 不能取现

由于申请资格标准低,Deserve EDU万事达卡是最适合留学生的第一张信入门信用卡。由于学生信用卡的APR较高,建议每月全额还清欠款以避免支付利息。一旦您建立了信用记录并获得了不错的信用评分,就可以申请更好的奖励信用卡,获得更多福利和返现。

立即申请!

3. Petal 2 Visa Credit Card – 返现率随着信用逐渐提高,最高可授信$10000美元

Petal 2 Visa Credit Card

这张Visa卡无需SSN,但是必须具有ITIN个人纳税识别号码,不需要保证金,也没有任何形式的费用,没有年费。

优点:

  • 所有消费1%返现
  • 按时还款 6 个月后返现率为1.25%,12次后最高得1.5%返现
  • 指定商家处消费可再获得2%-10%的返现
  • 无年费
  • 无境外交易费
  • 不收取国外交易费,可以回国和美国之外旅行刷卡
  • 免费提供二次汽车租赁保险
  • 向三大信用机构报告,可提高信用评分

缺点:

  • APR年利率13.24%-27.24%,较高

这张卡的最低信用额度为500美元,根据信用度最高可达10,000 美元。不收取年费或任何外国交易费用,它还有一个移动应用程序,可让您随时随地跟踪支出和付款。

立即申请!

4. Capital One SavorOne Rewards for Students – 最适合吃饭和娱乐的留学生信用卡

这款第一资本的学生信用卡非常适合大学生和留学生,无需支付年费。所有消费均可赚取1%的返现,部分消费可达3%返现。

需要有ITIN的留学生才可以申请, 美国大学、社区学院还是其他高等教育机构的学生也都可以申请该卡。

优点:

  • 餐饮、娱乐和订阅视频服务返现3%
  • 杂货店(不包括 Walmart® 和 Target® 等大型仓储超市)消费可得3%的返现
  • 限时优惠:前三个月消费 $100 即可赚取 $100开卡奖励
  • 其他消费1%返现
  • 无年费
  • 无境外交易费
  • 可以通过正确使用这张卡来帮助建立信用评分
  • 6 个月内即有可能被自动调高信用额度
  • 如果您的卡丢失或被盗刷,无需承担任何责任
  • 返现可用于还款或转到储蓄卡
  • 无论您是在4年制大学、社区学院还是其他高等教育机构,都可以申请这张卡

缺点:

  • 逾期还款罚金较高
  • 15.24%-25.24% 可变年利率,较高

立即申请!

5. Capital One Quicksilver Rewards for Students – 最适合日常消费的留学生信用卡

Capital One Quicksilver Rewards for Students

这款学生信用卡没有年费,所有消费提供1.5%的返现,没有上限。而且没有境外交易费,回国和到美国之外旅行都可以刷卡。

需有ITIN才可以申请,需要有一定的信用才可以申请。

优点:

  • 所有消费均提供1.5%返现,没有上限
  • 无年费
  • 限时优惠:前三个月消费$100即可赚取$100开卡奖励
  • 无境外交易费
  • 可使用该卡来帮助建立信用
  • 刷卡并按时还款6个月后即有可能提高信用额度
  • 如果卡丢失或被盗刷零责任
  • 返现可兑换现金、礼品卡或通过Amazon.com购物
  • 可提现,费率为最低10美元或提现额的最低3%
  • 使用该卡购买旅行自动免费赠送旅行险
  • 允许欠款转账
  • 提供App管理卡片

缺点:

  • 15.24%-25.24% 可变年利率,APR较高

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6. Capital One Journey Rewards for Students – 最好的学生信用卡之一,需有ITIN才能申请

Capital One Journey Rewards for Students

美国第一资本的这张信用卡非常适合想要开始建立信用记录的学生。按时还款会提供奖励,并且还可提高返现率。此外,仅按时付款的6个月后即可提高信用额度。

申请资格: 需要有ITIN才可以申请。

优点:

  • 所有消费可得1%返现,如果按时还款返现率提升为1.25%
  • 每月赠送5美元的视频会员Credit, 一共赠送12个月,可用于报销视频会员费,需在前18个月内使用才有效
  • 无年费
  • 无境外交易费
  • 22.99% 可变年利率
  • 按时还款6个月后即有可能提高授信额度
  • 延长保修
  • 享受旅游意外险和二次租车碰撞险

缺点:

  • 不支持欠款转移

没有信用记录的国际留学生也可能获得该信用卡,并帮助建立信用记录。由于学生信用卡的APR相当高,因此建议每月全额还清余额,否则利息可能会非常高。

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7. Discover it® Student Cash Back–高返现,但是需要SSN才能申请的学生卡

Discover it® Student Cash Back

该信用卡是美国顶级国际留学生卡之一,Discover it® Student Cash Back信用卡提供多种奖励, 也最适合大学生积攒信用积分。但是,Discover需要国际学生信用卡申请人的SSN。

优点:

  • 年费: 无年费
  • 年利率:开卡6个月内的年利率为0%,之后年利率为 12.99% – 21.99%
  • 在建立您的信用记录时获得奖励,这对毕业后的工作有帮助。并且,获得免费的信用评分卡。
  • 第一次延迟付款没有延迟费。延迟付款没有实际年利率变化。
  • 推荐朋友或奖励:成为Discoverit®Student卡会员后,每次推荐朋友并获得批准时,您都可以赚取对账单信用额度。
  • 如果你的社会安全号码在暗网中被发现,用户会收到警报,你马上可以冻结卡片,防止造成损失
  • 全美国99%的使用信用卡的地方都接受Discover信用卡服务。
  • 5% – 每个季度在不同地方消费如Amazon.com,杂货店,餐馆,加油站等以及使用PayPal进行付款时,获得5%的现金返还,直到达到该季度上限
  • 1% – 其他购买自动获得1%现金返还,无上限
  • 新开户获得双倍返现奖励,没有消费下限和上限
  • 学习成绩优秀奖励:如果您的GPA在接下来的5年中达到3.0或更高,每学年获得$ 20的对账单信用额
  • 允许欠款转移,
  • 没有境外交易费
  • 向美国主要信用局报告付款情况,以便提高信用评分。

缺点:

  • 需要 SSN 才能申请。
  • Discover 在美国之外不像 Visa、Mastercard 或 American Express 那样被广泛接受。

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可以通过ITIN来申请信用卡的银行列表

对于没有SSN但有ITIN 的永久居民、临时移民和美国留学生,虽然有很多信用卡不能申请,但也可以申请相当多的信用卡。有不少的美国银行都接受ITIN来申请信用卡。

发卡行允许使用 ITIN 申请信用卡
美国运通 American Express
美国银行 Bank of America
巴克莱卡 BarclaycardX
第一资本 Capital One
摩根大通银行 Chase
花旗银行CitibankX
发现卡 DiscoverX
美国合众银行 U.S. Bank
富国银行  WellsFargo

在美国申请信用卡建立信用的重要性

有资格获得信用卡的是建立良好的信用记录的第一步。建立良好的信用记录对于在美国的生活至关重要:从买房、租房,到买车和贷款,一切都需要良好的信用评分。

不过,对于国际学生和移民来说,您原来所在国的信用记录并不总是能转移到美国,特别是对于中国人来说更不可能。因为中国大陆银行通常不向美国三大信用局报告。在建立信用记录方面,大多数美国新移民和留学生都会从头开始,申请并正确使用信用卡是一个很好的开始。

如何建立良好的信用记录:

  1. 一旦获得信用卡,请务必按时全额还款,以便对您的信用记录产生不良长期影响。
  2. 确保您的信用卡至少向三大信用局之一报告您的活动,以建立自己的信用记录。
  3. 经常使用您的信用卡,但避免购买您无法按时全额还清欠款。

哪些信用卡福利适合留学生

适合留学生的信用卡也很多,但是在选择学生信用卡时需要考虑以下方面:

1. 优先选择不收取国外交易费用的信用卡。这样,你可以在美国境内和回国是时使用信用卡,而无需担心产生额外的手续费。

2. 提供返现率要高, 而且信用卡要免年费,这样就没有任何负担。 如果按时还款,很多学生信用卡的信用额度也会自动增加。

3. 当然,如果您想快速获批信用卡,也可以首先考虑有担保的信用卡。这种类型的信用卡需要现金存款作为抵押,您的按时还款时将会报告给三个信用局增加信用评分。

使用学生信用卡的注意事项

1. 确保按时还款,需要确保每个月至少按时足额支付最低​​还款额。或者设置自动还款,以免意外错过影响信用。

2. 最好不要使用有年费的信用卡,即使有年费,年费最好低于50美元/年。

3. 仅将信用卡用于必需品,防止自己花很多钱而还不起。

留学生需要社会安全号码才能申请信用卡吗?

一般来说,只有那些是美国公民或被授权在美国工作的人才能获得 SSN。

很多信用额度较高和奖励较高的信用卡发卡机构都需要提供社会安全号码SSN才能申请。留着生可以使学生签证来获得社会安全号码。

持有 F-1 签证或其他学生签证的学生可能有资格获得社会安全号码。但是事先要获得一份在美国的工作——在学校工作或兼职工作也可以。可以看看学校的国际学生服务办公室是否可以提供帮助。

如果无法获得社会安全号码。也可以申请个人纳税人识别号ITIN。很多信用卡发卡机构都接受具有ITIN的申请人,不需要社会安全号码也可以。


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